Préstamo VA vs FHA en San Antonio
Si usted es elegible para un préstamo VA, casi siempre le conviene más que un FHA. El VA no pide enganche y no cobra seguro hipotecario mensual; el FHA pide un mínimo de 3.5% de enganche y cobra una prima de seguro hipotecario que, en la mayoría de los casos, dura toda la vida del préstamo. El FHA solo tiene sentido si no es elegible para el VA o si ya agotó su derecho VA.
Enganche
VA: cero con derecho completo. FHA: mínimo 3.5% del precio de compra. En una casa de $350,000, esa diferencia son más de $12,000 en efectivo que usted conserva.
Seguro hipotecario
Esta es la diferencia más costosa a largo plazo. El FHA cobra una prima inicial financiada más una prima mensual que, con el enganche mínimo, permanece durante toda la vida del préstamo. El VA no cobra ninguna prima mensual; solo la cuota de financiamiento única, de la cual muchos veteranos están exentos.
Crédito
Ambos programas son más flexibles que el convencional. El VA no fija un puntaje mínimo y nosotros trabajamos desde 500; el FHA tiene reglas de puntaje ligadas al enganche requerido.
Límites de préstamo
El FHA tiene un límite por condado que no se puede exceder. Con derecho VA completo no existe un límite máximo de préstamo, aunque sí debe calificar por ingresos y la casa debe avaluarse por el precio.
Cuándo sí conviene el FHA
Si no es elegible para el VA, si su derecho está comprometido en otra propiedad, o si su situación de crédito específica recibe mejor trato bajo las reglas de FHA. Revisamos ambos escenarios sin costo antes de que decida.
Preguntas Frecuentes
Respuesta Rápida
Si usted califica para el VA, el VA gana en casi todos los casos: cero enganche en lugar de 3.5%, y sin seguro hipotecario mensual, mientras que el FHA cobra una prima mensual que normalmente dura toda la vida del préstamo. El FHA es la opción cuando no hay elegibilidad VA.
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